Онлайн-кредит допомагає швидко отримати потрібну суму, але це не означає, що потрібно погоджуватися на першу-ліпшу пропозицію. Правильний вибір кредитора, акційна ставка, промокод або дострокове погашення можуть помітно зменшити витрати на позику.
Водночас важливо дивитися не тільки на цифру у рекламному банері. Перед оформленням варто порівняти повну вартість кредиту, перевірити умови договору та переконатися, що майбутній платіж буде посильним для вашого бюджету. НБУ також рекомендує з’ясовувати повну реальну вартість кредиту та всі передбачені договором платежі.
1. Порівнюйте повну вартість, а не тільки процентну ставку
Одна з найпоширеніших помилок — обирати кредит за найнижчою ставкою. Наприклад, привабливі 0,01% на день самі по собі ще не показують, скільки ви фактично повернете кредитору.
Перед оформленням порівняйте:
- суму, яку отримаєте на картку;
- процентну ставку;
- комісії та вартість додаткових послуг;
- строк кредитування;
- загальну суму до повернення;
- реальну річну процентну ставку.
Саме загальна сума до повернення допомагає зрозуміти реальну ціну позики. Тому іноді пропозиція з трохи вищою рекламною ставкою може виявитися вигіднішою за рахунок відсутності додаткових платежів.
2. Використовуйте промокоди
Один із найпростіших способів зменшити витрати — скористатися спеціальними промокодами, що дозволяють позичити гроші на більш вигідних умовах і зменшити розмір переплати. МФО часто надсилають промокоди діючим клієнтам. Також актуальні промокоди на кредити можна знайти тут.
Важливо враховувати строк дії та інші умови промокоду. У більшості випадків його потрібно застосувати саме під час оформлення позики — після укладення договору зменшити вже нараховані проценти за допомогою промокоду не вийде.
3. Звертайте увагу на кредити під 0 відсотків
Для нових клієнтів деякі МФО пропонують особливо вигідні стартові умови. Мова йде про кредити під 0 відсотків, які дозволяють користуватися кредитними коштами майже безкоштовно.
Але перед оформленням потрібно уважно перевірити, що саме означає «0%»: на який строк діє пільга, для якої суми, хто може нею скористатися та які платежі передбачені договором. Після завершення акційного періоду ставка може бути іншою, тому не варто орієнтуватися лише на рекламний напис.
Якщо гроші потрібні ненадовго і ви впевнені у своєчасному поверненні, така пропозиція може дозволити суттєво зменшити витрати по кредиту.
4. Не позичайте більше, ніж потрібно
Ще один дієвий спосіб економії не потребує ані промокодів, ані пошуку акцій. Просто визначте необхідну суму заздалегідь і не збільшуйте її без реальної потреби.
Чим більше грошей ви позичаєте, тим більшою потенційно буде сума витрат за кредитом. Так само занадто довгий строк може зробити окремий платіж комфортнішим, але збільшити загальні витрати на користування коштами.
Тому перед заявкою варто відповісти собі на два питання: скільки мені дійсно потрібно і коли я зможу повернути цю суму? Реалістичний строк важливіший за бажання отримати максимально доступний ліміт.
5. Погашайте кредит достроково
Якщо гроші з’явилися раніше запланованого строку, повертайте кредит достроково. Це дозволить зменшити переплату, адже відсотки нараховуються за кожен день користування кредтними коштами. Тобто, чим менший термін користування — тим менша переплата.
Перед оплатою варто уточнити у кредитора суму, необхідну для повного закриття договору, а після внесення останнього платежу бажано перевірити в особистому кабінеті або через службу підтримки, що заборгованість повністю погашена.
6. Не допускайте прострочення
Навіть найвигідніші акції МФО втрачають сенс, якщо кредит не повертається вчасно. Прострочення може призвести до додаткових витрат відповідно до умов договору та негативно вплинути на кредитну історію.
Щоб не переплачувати через неуважність, заздалегідь:
- запишіть дату платежу;
- встановіть нагадування на телефоні;
- перевірте доступні способи погашення та терміни зарахування коштів;
- не залишайте оплату на останній момент;
- переконайтеся, що платіж зарахований кредитором.
Якщо ви розумієте, що не зможете вчасно виконати зобов’язання, ні в якому разі не ігноруйте проблему. За можливості скористайтеся опцією пролонгації кредиту, а якщо така опція не передбачена — зверніться до кредитора і поясніть вашу ситуацію. У більшості випадків МФО готові йти на зустріч клієнтам і можуть запропонувати кредитні канікули, реструктуризацію чи інші способи виходу із ситуації, що склалася.
Як заощадити на онлайн-кредиті: короткий чекліст
Отже, економія на онлайн-кредиті починається ще до подання заявки. Не потрібно бути фінансовим експертом — достатньо послідовно перевірити кілька ключових моментів.
Перед оформленням переконайтеся, що ви:
- Порівняли повну вартість кількох пропозицій.
- Перевірили доступні промокоди та акції.
- З’ясували умови пільгової ставки.
- Взяли тільки необхідну суму.
- Обрали реалістичний строк погашення.
- Перевірили можливість пролонгації.
- Заздалегідь продумали дату та спосіб внесення платежу.
Такий підхід дозволяє шукати не просто «кредит з найнижчою ставкою», а кредит із найкращими умовами саме для вашої ситуації. Актуальні пропозиції, знижки та акційні умови варто перевіряти безпосередньо перед оформленням, оскільки вони можуть змінюватися.
